Краткосрочные займы и кредиты: характерные особенности, преимущества и недостатки

Краткосрочные займы и кредиты: характерные особенности, преимущества и недостатки

Сегодня популярной услугой банков является выдача кредитов на любой срок. Физически и юридические лица имеют возможность оформить займ как на короткий, так и на более длительный период. Многие банки предоставляют займы на выгодных условиях с минимальной процентной ставкой. Важно знать, что представляют собой долгосрочные кредиты и краткосрочные займы, а также как правильно их оформить.

Что такое краткосрочные кредиты?

Денежные средства, выдаваемые клиентам на период до 1 года, называются краткосрочными займами. Клиент может получить деньги, предоставив в банк минимальный пакет документов. Ответ на такую заявку приходит за короткий период времени.

Этот вид кредитования считается самым востребованным. Всё потому, что сам размер кредита относительно небольшой и получить его можно в день обращения. Дополнительным преимуществом является возможность досрочного погашения займа в любой момент, без взимания комиссионных плат. Получить денежные средства от банка могут только те клиенты, которые имеют положительную кредитную историю в сторонних кредитных организациях.

Краткосрочные займы и кредиты: характерные особенности, преимущества и недостатки

Размер процентной ставки по краткосрочным кредитам

Каждый человек вправе решить самостоятельно, какой кредит ему нужен. Дело в том, что процентная ставка по кредитам на короткие сроки значительно выше, нежели по тем продукта, которые предоставляются на срок свыше 5 лет.

Заимодавцы отвечают на это тем, что любой кредит на короткий срок несет в себе больше рисков по его выплате. При данном оформлении кредитных средств банк не требует от заемщика полного пакета документов и гарантий. К тому же, взять деньги на короткий срок могут любые физические лица, требования для которых минимальны. От этого ставка по займу становится выше.

Краткосрочные займы и кредиты: характерные особенности, преимущества и недостатки

Виды краткосрочных кредитов

Есть много различных видов займов, предоставляемых на короткие сроки. Однако, наиболее известными из них являются:

  • Овердрафт. Считается распространённым не только в России, но и за границей. Данный вид кредитования предусматривает заключение между сторонами специализированного договора. Клиент, оформивший овердрафт, вправе в пределах лимита уходить в минусы, то есть расходовать предоставленные банком средства. По таким кредитам ставка небольшая, а при систематическом пополнении банковского счёта проценты пересчитываются автоматически.
  • Под обеспечение оборотных средств. Этот кредит доступен только для юридических лиц. Благодаря предоставленным средствам, организации способны решить свои трудности на выгодных условиях с минимальной переплатой.
  • Кредитная карта. Она считается самым востребованным видом кредитования. Физическое лицо может оформить карту в день обращения. Исходя из интересов самого клиента и его уровня надежности, банк устанавливает определенный лимит кредитования на карте, которым он может пользоваться в течение 3-5 лет. При своевременной выплате всех ежемесячных платежей и поддержании хорошей кредитной истории, банк со временем увеличивает лимит средств на карте.

Краткосрочные займы и кредиты: характерные особенности, преимущества и недостатки

Почему банковские кредиты выгоднее?

Сегодня стало популярным брать деньги в долг до зарплаты в микрофинансовых организациях. Опытные специалисты советуют физическим и юридическим лицам обращаться в такие компании только при экстренных случаях. Дело в том, что, пользуясь заемными средствами МФО, клиент выплачивает достаточно высокие проценты, хотя срок кредитования ограничен в 1-2 месяца. В отличие от микрокредитов, заемные средства от банков предоставляются на более выгодных условиях.

Краткосрочные займы и кредиты: характерные особенности, преимущества и недостатки

Почему нужно иметь кредитную карту?

На сегодняшний день расчёты наличными становятся неактуальными, поскольку многие из них осуществляется в электронном виде. Электронный способ оплаты используется не только при осуществлении серьезных денежных операций, но и в повседневной жизни. Каждый человек имеет возможность пользоваться кредитной картой в любом из магазинов, либо оплачивать различные услуги на дому.

Преимуществом является то, что в конце каждого месяца человек может проанализировать наибольшую статью своих расходов и принять меры по сокращению семейного бюджета. Вдобавок, любая карта защищена от мошеннических действий.

Важно! Многие кредиторы разрабатывают различные скидки на товары и услуги при оплате кредитными картами.

Краткосрочные займы и кредиты: характерные особенности, преимущества и недостатки

Указание краткосрочных кредитов в отчетности предприятия

Сегодня все коммерческие организации осуществляют свою деятельность за счет того, что им предоставляются долгосрочные, а также краткосрочные займы. Это необходимо для предприятий, иначе им просто не хватит средств для дальнейшего развития своего бизнеса, закупки товаров и своевременных расчетов по налоговым платежам и перед поставщиками.

Кредиты краткосрочного вида в бухгалтерском балансе предприятия относятся к ликвидным средствам. Данная строка баланса характеризует организацию, с точки зрения её отличной платежеспособности. Учет таких кредитов необходимо осуществлять, опираясь на законодательные документы органов власти. Это даст возможность юридическим организациям своевременно оплачивать задолженности и правильно сдавать ежегодную отчетность. Юридическое лицо, которое ежемесячно расплачивается по взятому займу, будет интересно не только кредитным учреждениям, но и инвесторам.

Краткосрочные займы и кредиты: характерные особенности, преимущества и недостатки

Особенности долгосрочных кредитов и займов

Денежные средства, выдаваемые кредитором под проценты сроком на 3 и более лет, относятся к долгосрочным кредитам. Заключая договор, клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств в полном объеме в течение указанного в договоре срока. Как правило, долгосрочные ссуды банк выдает на конкретные цели, например, на покупку недвижимости, развитие бизнеса и другое. Это значит, что оформлять подобные кредиты на мелкие покупки будет нецелесообразно.

Основными отличиями долгосрочного кредитования от краткосрочного является наличие обеспечения, а также страхования. Банк представляет подобные требования, поскольку несет риск за возврат выданных заемных средств на длительный срок.

Важно! Получить кредитные средства на длительный срок может только заемщик с положительной кредитной историей.

Краткосрочные займы и кредиты: характерные особенности, преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки долгосрочных кредитов

Рассмотрим плюсы потребительских кредитов, оформляемых на продолжительный период времени:

  • Приемлемые условия с минимальной переплатой. Банк предоставляет возможности клиенту оплачивать небольшие ежемесячные платежи в течение всего срока действия договора. В случае оформления долгосрочного кредита под обеспечение процентная ставка будет ещё ниже.
  • Наличие возможностей пользования займом, исходя из потребностей клиента. В интересы банка входит не только выдать денежные средства клиенту на длительный срок, но и получать дополнительные доходы в течение данного периода за второстепенные операции. Например, заемщик может использовать кредитные средства для оплаты жилищно-коммунальных услуг или осуществлять переводы с комиссией.
  • Наличие возможности для юридического лица открыть собственный бизнес, купить активы.

К отрицательным сторонам долгосрочных кредитов относят:

  • Долгое и сложное оформление. Поскольку долгосрочные кредиты относятся к целевым ссудам, клиент обязан предоставить в банк полный перечень документов, включая бумаги на подтверждение целей взятия денежных средств. Вдобавок, заемщик должен предоставить справку о доходах.
  • Наличие поручителя, залога и страховки. Акцентируйте внимание на том, что банк имеет право выдать денежные средства только при наличии двух видов обеспечений.
  • Строгие требования к клиенту. Их наличие обусловлено тем, что в течение жизни у клиента могут возникнуть любые трудные ситуации, которые станут причиной невыплаты кредита.

Краткосрочные займы и кредиты: характерные особенности, преимущества и недостатки

Разновидности финансирования

Условным образом, все долгосрочные кредиты делятся на:

  • ипотеки;
  • инвестиционные ссуды;
  • займы на приобретение авто или рефинансирование всех действующих кредитов в других банках.

Рассмотрим каждый вид кредита отдельно:

  1. Кредит на приобретение жилья выдается на длительный срок — от 15 до 30 лет. Квартира или дом, приобретаемый в ипотеку, считается залоговым имуществом, пока клиент не рассчитается за кредит полностью.
  2. Инвестиционный долгосрочный займ предназначен для выдачи денежных средств на развитие бизнеса, осуществления больших партий закупок товаров и материалов для предприятий. Стоит отметить, что банковские структуры в этом направлении выдают минимальное количество кредитов. При положительном одобрении сотрудничества банков с такими компаниями, последние должны вести рентабельную деятельность. У таких компаний не должно быть проблем с законом. Также требуется наличие белой заработной платы и отсутствие задолженностей перед государственным бюджетом. Залоговым объектом может стать ликвидное имущество, автотранспортные средства и другое. Но юридическое лицо при оформлении такого займа несет значительные расходы на страховку и обслуживание счета.
  3. Займ, который выдается на покупку автомобиля, называется автокредит. Его могут получить физические лица в возрасте от 18 лет. При желании клиента приобрести автомобиль с автосалона, договор будет заключаться сроком на 10 лет. При данной ситуации заемщик обязан выплатить банку первоначальный взнос в размере, указанным тарифным планом. Приобретённый автомобиль будет являться залогом.
  4. В перечень долгосрочных кредитов также входит рефинансирование. Его сущность заключается в выдаче денежных средств клиенту на погашение кредитов в сторонних банках и микрокредитных организациях. Подобный кредит выдается сроком на 5 лет. При наличии обеспечения, срок кредитования может быть увеличен. По условиям рефинансирования, банковская организация самостоятельно перечисляет денежные средства во все сторонние банки с кредитного счёта клиента.

Все кредиты различаются между собой условиями и сроком. Займы, предоставляемые физическим лицам сроком менее 3 лет, не предусматривают жестких требований кредитования. По ним клиент может получить сумму до 100 000 рублей.

Если клиенту требуется большая сумма, то он может обратиться за выдачей долгосрочного кредита. В этом случае он предусматривает более жесткие требования выдачи, а также сбор всех необходимых документов и оплату страхования. При своевременном внесении оплаты по займу, физическое и юридическое лицо может рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с банковской структурой на лояльных условиях.

Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку в статье «Краткосрочные займы и кредиты: характерные особенности, преимущества и недостатки», помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter». Мы получим ваше сообщение и внесём исправления в ближайшее время.

Источник: cabinet-bank.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: